La trasformazione progressiva del core banking permette di avviare la transizione verso modelli basati sulle piattaforme, che consentono alle banche di incrementare innovazione, crescita, profitti ed efficienza operativa. E' ciò che dice il World Retail Banking Report 2020 (WRBR) pubblicato da Capgemini ed Efma, secondo cui le banche retail sono sotto pressione per la incombente presenza di nuovi operatori in grado di offrire una customer experience significativa ai clienti del mercato di riferimento. La pandemia infatti sta spingendo sempre più i consumatori a interagire attraverso canali digitali con le loro banche e i modelli basati sulle piattaforme offrono agilità e scalabilità in tempi caratterizzati da incertezza.
Il World Retail Banking Report 2020 (che include approfondimenti derivanti da interviste e sondaggi mirati con oltre 80 dirigenti di importanti banche di tutto il mondo) si basa sulle ricerche del Global Retail Banking Executive Survey 2020, sulle interviste ai dirigenti e sul Capgemini Open X Readiness Index. Il report include approfondimenti derivanti da interviste e sondaggi mirati con oltre 80 dirigenti di importanti banche di tutto il mondo.
Dal report emerge inoltre che le banche che hanno a disposizione una piattaforma digitale ritengono più semplice incrementare l’utile operativo, individuare nuove fonti di valore e migliorare le efficienze operative.   

E’ in atto una trasformazione storica
Il report rivela che il settore finanziario globale sta vivendo una trasformazione storica, poiché i player agili e nativi digitali non tradizionali continuano a promuovere la customer experience, ridefinendo i principi tradizionali per ottenere una significativa trazione sul mercato. E la posta in gioco è aumentata ulteriormente, dato che il 57% dei consumatori preferisce l’internet banking, in aumento rispetto al 49% registrato prima dell’avvento dell’epidemia di COVID-19, e il 55% predilige l’utilizzo delle app di mobile banking, rispetto al 47% riportato in precedenza.
Secondo il report le banche dovrebbero evolvere verso modelli basati su piattaforme per alimentare la crescita e l’innovazione, due elementi necessari per rimanere competitive, e che l’adozione dell’Open X[1] rappresenterà un pilastro del successo a lungo termine.
Poiché il COVID-19 ha accelerato l’urgenza della trasformazione digitale, in un momento così incerto, le banche potrebbero aver bisogno di adottare un approccio più pragmatico alla trasformazione per proseguire il loro cammino verso l’Open X.   
“I clienti si aspettano che il proprio provider di servizi finanziari offra loro una esperienza digitale altamente soddisfacente, visto che sono già soliti rivolgersi alle BigTech[2] per altri tipi di servizi. La nuova sfida per le banche tradizionali è quella di riuscire a soddisfare queste aspettative, poiché i nuovi player digitali partono avvantaggiati offrendo da subito una customer experience di rilievo”, ha affermato Monia Ferrari, Financial Services Director di Capgemini Business Unit Italy. “Le banche che investono per modernizzare la propria tecnologia core, convertendola in un’esperienza altamente digitale, riusciranno a soddisfare questa richiesta e allo stesso tempo a incrementare la redditività”.   
“Il COVID-19 ha puntato i riflettori sull’esperienza digitale offerta dalle banche”, afferma John Berry, CEO di Efma. “La modernizzazione dei sistemi legacy deve essere una priorità per gli istituti che cercano di accelerare la crescita, dato che i clienti sono sempre più esigenti e le banche che trascurano questo aspetto rischiano di restare indietro”.

L’evoluzione dei sistemi legacy trasformerà la tecnologia core
Non avendo operato sul lungo periodo in termini di sostenibilità, alcune banche hanno accumulato molti sistemi informatici ereditati dal passato; una situazione che rende difficile l'integrazione di tecnologie emergenti, penalizzando l'esperienza del cliente e l'eccellenza operativa. Tuttavia, nonostante le sfide poste dai sistemi legacy e i vantaggi di un core moderno, le banche sono riluttanti nell’intraprendere azioni trasformative per via del livello di risorse necessarie e dei rischi associati a un’implementazione inefficiente.  Secondo il report, i dirigenti bancari riconoscono gli ostacoli della transizione verso un modello basato su piattaforma: affermano che le principali barriere all’introduzione di un sistema basato su piattaforma sono rappresentate da timori legati a cybersecurity e privacy (80%), gestione obsoleta dei dati (68%) e identificazione del giusto partner (73%).  
Partnership e Open X sono elementi chiave per la trasformazione  
Il report evidenzia come le banche possano superare le sfide e affrontare la trasformazione del core banking attraverso un’orchestrazione strategica, integrata e collaborativa. La ricerca[3] mostra che la modernizzazione progressiva è il metodo di evoluzione preferito dai dirigenti bancari (54%), in quanto consente loro di aggiornare le funzioni più critiche e di trasformare in modo incrementale i sistemi legacy. Anche le partnership rappresentano un chiaro acceleratore del successo delle banche. Due terzi (66%) dei dirigenti bancari afferma che sono necessari 1-2 anni per innovare e lanciare un nuovo servizio/prodotto quando si lavora da soli, mentre per il 58% ci vuole meno di un anno per farlo in collaborazione con i partner FinTech/BigTech. I problemi normativi e di conformità (72%) e la scarsa compatibilità informatica (72%), tuttavia, sono identificati come ostacoli a una collaborazione efficace. Il modello Open X agisce aiutando le banche a ridurre i costi operativi e a passare da un elevato investimento fisso nello sviluppo IT a un modello di costo più economico e flessibile che incorpora player specializzati nell’ecosistema.  

Si crea un nuovo ecosistema digitale
Le banche che abbracciano modelli su piattaforma possono espandere la propria portata sul mercato, migliorare l'efficienza operativa, aumentare la redditività del business e offrire prodotti e servizi differenziati e personalizzati rispetto ai competitor tradizionali. Passando a un modello basato su piattaforma, le banche che hanno sperimentato una crescita incrementale della clientela possono creare nuovi modelli di business per monetizzare alcuni dei loro punti di forza. Il report delinea tre opzioni principali: le banche possono acquistare e integrare una nuova piattaforma, costruirne una propria o condividere quelle pronte all’uso. Tra le barriere alla trasformazione troviamo cybersecurity e privacy (80%), sistemi legacy di core banking, gestione obsoleta dei dati (68%), cultura intrinseca avversa al rischio, identificazione dei giusti partner (73%) e vincoli di budget. 

[1] Open X — X for eXperience — è un approccio basato su piattaforme aperte in cui le imprese partecipanti – di tutte le dimensioni e di tutti i settori – collaborano tra loro. Durante l’imminente era Open X, le banche determinano il loro ruolo (fornitore, aggregatore o orchestratore) in base ai propri punti di forza e fanno leva sulle capacità di terzi per fornire un customer journey potenziato.
 [2] Le BigTech sono grandi aziende tecnologiche multinazionali come Google, Amazon, Facebook, Apple, Alibaba, ecc.
[3] Dati del whitepaper di Capgemini elaborato in collaborazione con Everest Global: Core Modernization for Building Future Banking Experiences - Perspectives for Mid-market Banks in North America.